La Comisión Permanente exhortó a las instituciones financieras a sensibilizarse ante el entorno financiero adverso y a reducir las tasas de interés que cobran por los créditos, a partir del reconocimiento del costo de los recursos que captan y la diferenciación del nivel de riesgo que los clientes les representan.
Asimismo, hizo un llamado al Ejecutivo federal a estudiar, implantar y evaluar programas de educación encaminados a informar a los usuarios de los servicios financieros para que tengan elementos para comparar, analizar y decidir sobre las diversas opciones existentes en el mercado, a fin de que obtengan las mejores condiciones crediticias.
La propuesta impulsada por el diputado Martín Malagón Ríos, del PAN, señala que las tasas de interés de diversos instrumentos bancarios van de 1.13 a 7.73 por ciento anual, hecho que contrasta con las relativas al crédito al consumo pues, la tasa promedio anual de las tarjetas de crédito bancario se localiza en 41.78 por ciento, mientras que las referentes a los créditos hipotecarios, en promedio, son de 12.55 por ciento.
Añade que ante estos diferenciales de tasas de interés, las instituciones financieras poco contribuyen a ser impulsoras de los sectores productivos dado que, al otorgar pocos incentivos para el ahorro, se reduce la cantidad de recursos disponibles para financiar el desarrollo económico del país.
Sin embargo, éste no es el único problema que se genera, pues las instituciones financieras y demás entidades que otorgan financiamiento, al cobrar elevadas tasas de interés favorecen el incremento de la cartera vencida, producto de que los créditos otorgados, muchas veces se vuelven impagables, no por el monto inicial de éstos sino por la acumulación de elevados intereses, lo que puede representar una fuente de inestabilidad tanto para el sector público como para el privado, enfatiza.
Advierte que en los últimos meses, las elevadas tasas de interés, con otros factores, han incrementado el índice de morosidad pues, por ejemplo, en noviembre de 2008, en la cartera de crédito al consumo este índice, en promedio, fue de 8.49 por ciento. Sin embargo, si se observa la cartera de crédito al consumo a través de tarjetas de crédito la morosidad se localizó en 10.32 por ciento.
Al fundamentar el dictamen, el diputado Octavio Martínez Vargas (PRD) dijo que más de un millón 300 mil mexicanos tienen problemas crediticios que se profundizan por la crisis económica, la falta y pérdida de empleos; esta situación, agregó, está llevando a los usuarios a no pagar ni el interés mínimo y entrar en un esquema de pago complicado con las instituciones bancarias.
“Es grosero y usurero lo que estas instituciones desarrollan en nuestro país; es fundamental que generen programas emergentes acordes a lo que se requiere; están en condiciones para favorecer a los usuarios”.
Enfatizó que hay una diferencia “abismal” entre los intereses que se le dan a un inversionista o ahorrador y los que se cobran al usuario de tarjetas de crédito y de cualquier servicio bancario.
Según el Banco de México, la morosidad del crédito al consumo es resultado de la estrategia seguida por algunos bancos para atender a sectores de la población considerados de mayor riesgo y sobre los que en algunos casos no existía información crediticia previa, pero también al otorgamiento de tarjetas de crédito a consumidores que ya disponen de éstas, aumentos en las líneas de crédito y reducciones en el pago mínimo mensual.
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