Palacio Legislativo 10-IV-2009 (Notilegis).-Del 2001 al 2008 se incrementó en 20 millones la emisión de tarjetas de crédito, es decir, se registró un aumento del 430 por ciento en su circulación, ya que actualmente en el país hay 26.1 millones de plásticos, lo que contrasta con las cifras del 2001, cuando se registraban sólo 6.1 millones de créditos aprobados por instituciones bancarias.

En ese tenor, la cartera vencida por concepto de tarjetas de crédito ha crecido de manera sustancial, pues pasó, en ese mismo lapso, de 0.6 a 2.5 por ciento en lo que se refiere al porcentaje de comparación con el Producto Interno Bruto (PIB), de acuerdo con cifras del Centro de Estudios de la Finanzas Públicas (CEFP) de la Cámara de Diputados.

En un estudio titulado: “Evolución de las tasas de interés activas, pasivas, y su entorno internacional”, el CEFP indica que la tasa de interés promedio aplicada a las tarjetas de crédito pasó de 41.2 por ciento en 2001, a niveles de 32.3 por ciento en los años 2006, 2007, pero posteriormente se incremento a 41.9 por ciento, en diciembre de 2008.

Y para enero de este año, se ubica en 41.6 por ciento el interés promedio, lo que indica que las tasas en México alcanzan cifras que oscilan entre el 32, y 66 por ciento dependiendo de cada banco.

Sin embargo, el Costo Anual Total (CAT) —indicador de costo total del financiamiento, en el cual es posible comparar cualquier costo financiero entre créditos, aunque sean de plazos y periodicidades distintas— se encontró que en diciembre del 2008 se llegó a cobrar hasta 113 por ciento por concepto de tasa crediticia.

Por lo anterior, resalta el documento, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reporta que las tarjetas de crédito que representan el CAT más elevado son: Spira Clásica, del banco Invex, con un costo al año de 113.4 por ciento; seguida por la Visa Clásica de Santander, con 101 por ciento.

Por el contrario, los plásticos que registran los costos más bajos por año, son la tarjeta clásica del Banco Afirme, con 47.6 por ciento; seguida de la EFE clásica de Inbursa, con 50.7 por ciento.

Las tarjetas de crédito que registraron el mayor crecimiento en su CAT, en comparación con el año anterior, fueron: la tarjeta Visa Clásica de Santander, con 75.5 por ciento, seguida de la Visa Clásica del Banco Scotiabank, con 68.8 por ciento.

Desde un plano general, las tasas de crédito al consumo en México, representan en promedio, 29.6 por ciento de interés, mientras que para la vivienda es de 11.4; y del ámbito comercial es de 11.5 por ciento.

En América Latina, durante el mes de enero del 2009, Chile ocupó el primer lugar en el cobro de intereses en las tarjetas de crédito, con un registro de 50.6 por ciento; mientras que México se encuentra en el segundo sitio, con 41.9 por ciento, Perú, tiene 38.0; y Colombia, 28 por ciento.

En contraste, las diferencias se acentúan si la comparación se lleva a cabo respecto a países con sistemas financieros desarrollados, como Canadá, en donde las tasas se ubican en un rango de entre 17 y 20 por ciento; en los mismos términos, se encuentra Estados Unidos: país que registra de entre 8 y 16 por ciento.

Al respecto, argumenta el estudio, instituciones como la Condusef han señalado la necesidad de mayor regulación por parte del Banco de México (Banxico), y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores sobre los márgenes de intermediación que cobran las instituciones bancarias.

Asimismo, este organismo insiste ante los bancos en diferenciar las tasas de interés en función del riesgo de cada persona (acreditado), a fin de que exista una disminución palpable en el costo que implica la utilización del plástico para el usuario.

JZM